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买房是人生中的大事,所以需要慎而又慎。买房又免不了与银行打交道,如果你是土豪的话,自然是不用看了,买就是了,毕竟钱只是数字而已。大部分人,尤其是年轻人买房都需要按揭贷款。其实,很多银行不会来问你:你选择何种还款方式?他们会默默地“帮”你在“等额本息”的选项上打勾。等额本息和等额本金,两种还款方式一字之差,但是却有着很大不同。那么湛江二手房问题来了,怎么选择还款方式才最实惠呢?
1.等额本息:还款金额每月是固定金额,其中包含了每月应偿还的本金和利息;
每月还本付息金额 =[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)贷款月数 ] / [(1+月利率)还款月数 - 1]
每月利息 = 剩余本金x贷款月利率
还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数 - 1】-贷款额
还款总额=还款月数*贷款额*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数 - 1】
注意:在等额本息法中,银行一般先收剩余本金利息,后收本金,所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低,本金在湛江二手房月供款中的比例因而升高,但月供总额保持不变。
2.等额本金:每月还款金额有多到少,逐月递减。但每月偿还本金是固定的,另外再加上每月递减的利息。
每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率
每月本金=总本金/还款月数
每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率
还款总利息=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2
还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额
注意:在等额本金法中,人们每月归还的本金额始终不变,利息随剩余本金的减少而减少,因而其每月还款额逐渐减少。
等额本息适合的人群:等额本息每月的还款额度相同,所以比较适宜有正常开支计划的家庭,特别是年青人,而且随着年龄增大或职位升迁,收入会增加,生活水平自然会上升;如果这类人选择本金法的话,前期压力会非常大。
等额本金适合的人群:等额本金法因为在前期的还款额度较大,而后逐月递减,所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人,当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式,因为随着年龄增大或退休,收入可能会减少。
实质上,等额本金法与等额本息法并没有很大的优劣之分,大部分是根据每个人的现状和需求而定的。简单来说选择哪种还款方式,需根据每个人的现状和对未来的规划而定,不要一味的相信别人的话。了解更多楼盘内容,欢迎点击湛房网首页查看详情!
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